Потребительские кредиты

На данный момент в финансовой сфере отлично развит такой вид кредитования как потребительский заем. Многие финансовые организации готовы предложить эту услугу населению. Потребительский кредит – это возможность получить займ от банка на определенные цели. Это может быть приобретение, например, квартиры, машины, бытовой техники, мебели, строительных материалов, или более мелких покупок, таких как мобильные телефоны, мелкая бытовая техника, одежда и другие. Как правило, для потребительского кредита характерны дополнительные продукты и предложения от банка. Это может быть страхование жизни или трудоспособности клиента. Поэтому при выборе кредитной программы не стоит руководствоваться низкой процентной ставкой. Следует обратить внимание именно на полную стоимость такого кредита или на величину итоговой переплаты.

Также немалую роль в потребительском кредитовании играет торговая организация — партнер банка. При довольно доверительных и долгосрочных отношениях между этими сторонами, торговая организация может участвовать в подборе кредитных программ, предлагаемых банком заемщикам на территории магазина или интернет магазина. Участилась тенденция проведения акций в магазинах в виде рассрочки на приобретение товаров. Основной принцип такой акции – это погашение процентной части заемщика торговой организацией и в итоге клиент не имеет переплату по кредиту. Однако, как правило, банк предлагает приобрести клиенту к рассрочке дополнительную услугу – страхование. Стоит помнить, что подобная страховка – это дело добровольное и необязательное. Клиент вправе оставить выбор за собой воспользоваться ли данной услугой либо отказаться от нее.

К потребительским кредитам также относятся нецелевые займы, основой которых является то, что заемщик может потратить выданные ему банком денежные средства на свое усмотрение.

Потребительские кредиты в целом довольно полезная услуга банков, но есть все-таки и минусы. К ним можно отнести то, то итоговая стоимость приобретенной в кредит вещи в итоге возрастает. Еще одним недостатком можно назвать психологический факт, эйфория от произведенной в кредит покупки быстро заканчивается, а ежемесячные платежи необходимо делать. Ну и конечно нельзя не отметить высокую процентную ставку в потребительском кредитовании.

И в заключение, сколько бы не было минусов и недостатков потреб кредита, все же брать его или не брать каждый гражданин решает сам.

Финансовый план

С давних пор известно: при выполнении каких-либо работ обязательно нужен план. Его составляют страны и корпорации. Создаются бюджеты, рассчитываются сметы, составляется перечень работ даже на многие годы. Это в ровной степени относится и к семье, и к даже отдельному человеку.

В семье, как и в компаниях, присутствуют доходы и расходы. Это приобретение дорогих вещей, отдых, подарки на различные торжества и многое другое. К доходам относится в первою очередь зарплата, далее идут премии, доходы от сдачи недвижимости в аренду и тому подобное.

Беря это во внимание, каждая семя может создать свой бюджет, утвердить его на длительное время и вести полный контроль своих финансовых потоков. Для многих такая процедура может оказаться слишком трудоемкой. Но если необходимость все же возникает, можно попросту обратится к профессиональным создателям таких планов.

Сегодня такие услуги предоставляют финансовые консультанты. Они помогают разобраться с финансовой ситуацией, определить доходы и расходы и найти недостатки в бюджете. Они помогут правильно поставить цели и разработают пути их достижения.

Происходит это в следующем порядке. Сперва клиент должен ответить на вопросы, касающиеся его финансового положения. Туда входит сума, которою он готов предоставить. Исходя и нее и будет составляться личный план дальнейших доходов и расходов.

Во время анализа клиенту необходимо ответить на корректирующие вопросы, которые задает консультант. Это необходимо, чтобы было одинаковое понимание ситуации. После этого происходит постановка целей. Когда будет определена сума инвестирования и сформулированы цели, консультант разрабатывает финансовый план.

Составление такого плана, дает возможность с другой стороны взглянуть на свою жизнь. Клиент увидит свои дальнейшие шаги, и следуя им сможет добиться своих целей. Само фиксирование их на бумаге, в значительной степени приближает их достижение.

Такой план практически необходим каждому, он позволяет упорядочить финансы и добиться поставленных целей. Это первый шаг к достижению успеха.

Как вкладывать деньги в интернет

Современная реклама в Интернете изобилует предложениями выгодного вложения средств. Различные ресурсы предлагают проценты по вкладам, которые превышают банковские на порядок. Возможности инвестирования тоже не отличаются сложностью, исключая посещение финансовых учреждений и бумажную волокиту. Но в реальности дела обстоят не так хорошо, как сулят нам рекламщики.

Сегодня по количеству рекламных предложений и вкладов лидирует такой объект вложения денег, как рынок валюты Форекс.

Говоря о Форексе, нельзя не упомянуть также ПАММ-счёта и доверительное управление. По сути дела, эти два способа инвестиций во многом повторяют друг друга, различие состоит лишь в величине денежных сумм, с которыми приходится иметь дело. Так, у профессионалов они могут насчитывать до десяти тысяч долларов.

Чтобы передать средства в доверительное управление, требуется аккумулировать их с помощью ПАММ-счетов, что и делают мелкие вкладчики. Что касается доверительного управления, то его смысл заключается в передаче денежных средств от вкладчика физическому лицу, либо группе лиц. Полученную в итоге прибыль распределяют между вкладчиком и управляющим. За все убытки ответственность несёт вкладчик.

Как известно, на Форексе каждый может торговать самостоятельно. Работа на данном рынке предполагает персональную ответственность участников за итоги своих действий. Иначе говоря, всё, что выиграет трейдер принадлежит ему и только ему, и наоборот – в случае, если трейдер «прогорит», виноват в этом будет тоже только он сам. Таким образом, спекулировать на рынке валюты очень сложно, не говоря уже о том, насколько рискованным является это мероприятие.

Для начала нужно досконально изучить механизмы торговли на рынке, научиться различать особенности фундаментального и технического анализа финансовой ситуации. Также нужно долго тренироваться торговать на демонстрационных счетах. Таким образом, профессиональным и успешным трейдером можно стать только по прошествии нескольких лет.

Amazon как пример грамотного пиара

Самая крупная компания онлайн-ритей­лер Amazon, несмотря на негативные финансовые показатели, продолжает верить в будущие успехи. Сегодня компания делает основную ставку на собственный планшетный компьютерKindle Fire, который должен оказывать помощь в продаже цифрового контента наравне с букридерами Kindle.

Что же касается квартального отчета, то им компания Amazon не сильно порадовала своих инвесторов. Прибыль компании за последний квартал снизилась на 73 процента и составила 63 миллиона долларов. Более того, рынок встревожен прогнозами относительно возможных убытков компании Amazon и в следующем квартале нынешнего года. По мнению аналитиков, Amazon довольно сложно вести конкурентную борьбу с Apple, что и выражается в стоимости акций компании. Тем не менее, Amazon выражает полную уверенность в прекрасном будущем. Понижение прибыли объясняется тем, что средства были вложены в развитие бизнеса.

С начала нынешнего года котировки акций Amazon. com возросли на 25 процентов. Разумеется, инвесторы, исходя из такой ситуации, ожидали хороших квартальных показателей. После того, как был опубликован отчет, котировки компании на фондовой бирже Нью-Йорка упали на 12, 5%. В итоге, в течение суток рыночная капитализация Amazon понизилась на 20 миллиардов.

Такое сокращение прибыли Amazon связывается в первую очередь с существенными затратами, которые были направлены на разработку и реализацию планшета Kindle Fire. Кроме того, компания заявляет, что ей приходится не только поддерживать имеющиеся центры дистрибуции, но и сооружать новые, чтобы удовлетворить запросы своих клиентов. В нынешнем году компанией было создано семнадцать распределительных центров к уже имеющимся пятидесяти двум.

Компания Amazon презентовала свой собственный планшетный компьютер в сентябре текущего года. По мнению экспертов, данное устройство составит серьезную конкуренциюiPad от Apple. Таким образом, между компаниями Amazon и Apple завязалась новая конкурентная борьба, которая ранее ограничивалась только отстаиванием своих позиций на рынке электронных книг.

Реформа обязательного страхования

Правительство России в очередной раз озаботилось проблемой крайне низкого уровня медицинского обслуживания в стране. Предстоит реформа обязательного медицинского страхования (ОМС) населения. В данном случае многие факторы будут зависеть от того, согласятся ли все работодатели добровольно избавиться от серых зарплат. Междоусобные интриги в правительстве также влияют на качество принимаемых решений, которые всё так же находятся на недостаточно высоком уровне, что и приводит к повторному рассмотрению одних и тех же законопроектов.

В стране более 300 компаний занимаются организацией добровольного медицинского страхования, однако лишь десяток из них способны реально отстаивать права своих клиентов на бесплатное страховое медицинское обслуживание. Все остальные занимаются лишь тем, что создают перед клиентами и потребителями своеобразную иллюзию защищённости и безопасности, которая на деле оказывается всего лишь мыльным пузырём. Во многих случаях (а их более 80% от общего количества) запрос оказания услуг заканчивается оплатой этих самых услуг прямо в кабинете у врача. Оборот «серых» средств составляет 2-3 миллиарда долларов ежегодно. Формально государство и в настоящее время согласно на ОМС, однако при этом берёт на себя слишком большие роли, а выделяет денег слишком мало. Бюджета явно не хватает. Территориальные бюджеты включают в себя программу финансирования ОМС, однако средств как правило и там становится недостаточно, администрация регионов часто принимает решения об урезании определённых статей в расходах.

В правительстве идёт разработка нового закона об ОМС, суть его будет заключатся в значительном увеличении финансирования в область страхования, а также в увеличении процента средств, идущих от зарплаты на медицинскую страховку. Отношение общественности и населения и здесь стоит ожидать весьма неоднозначное. В любом случае эксперты сходятся во мнении, что даже при достаточно высоком финансировании данной программы, уровень массового медицинского обслуживания всегда будет желать лучшего. Качественные услуги будут требовать отдельной доплаты.

Как подарить свою недвижимость?

Дарение – один из основных способов управления недвижимостью. К нему прибегают, чтобы урегулировать вопросы наследования или владения недвижимым имуществом между членами семьи. Переданным в дар может быть любой объект недвижимости: квартира, загородный дом, участок, гараж, нежилое помещение, которое можно использовать в коммерческих целях.

Дарить недвижимое имущество можно как членам семьи, так и совершенно посторонним людям. Но все же законом установлено несколько правил ограничивающих список лиц для дарения. Запрещается дарить недвижимость работникам, состоящим на государственной службе. Например, нельзя дарить квартиру учителю или медицинскому работнику гражданам, которые учатся или находятся на лечении в этих учреждениях. То же правило действует и на родственников учащихся или больных. Недвижимость, собственниками которой являются малолетние или недееспособные хозяева, запрещено дарить от их имени даже будучи их законными опекунами. Дарение недвижимости от юридического лица физическому и наоборот возможно, но нельзя, чтобы дарение происходило между организациями.

Не облагается налогом дарение близким родственникам. Во всех остальных случаях, лицо, которому передали способом дарения недвижимое имущество, обязуется уплатить подоходный налог. Близкими родственника по закону считаются родители, дети, супруги, внуки, бабушки и дедушки, братья и сестры.

Льгота по налогу на доход делает дарение целесообразным способом передать имущество кому-то из членов семье, позволяя тем самым урегулировать квартирный вопрос внутри одной семьи. В таком случае дарение совершенно безвозмездная передача недвижимости. В остальных случаях дарение выступает прикрытием для купли-продажи, если надо скрыть собственность или пути получения средств на покупку недвижимости.

Дарение происходит после подписания договоров и соответственно получения права собственности и свидетельства о нем. Для его получения с подписанным договором обращаются в регистрационную палату. Договор должен быть составлен в трех экземплярах: для дарителя, одаряемого и регистратора. В нем указаны имена дарителя и одаряемого, полное описание квартиры, условия и предмет сделки.

Выписать из подаренной недвижимости зарегистрированных в ней лиц можно только через суд, но после сделки они теряют право на пользование жилплощадью.

Питание для персонала можно вычесть из налогов

В последнее время довольно часто работодатели российских бизнес-центров организуют для своих работников кофе-пойнты — так называемые, небольшие комнатки для приема пищи. В основном они оборудованы плитой или микроволновкой, холодильником, кофеваркой и некотрой кухонной мебелью. Специалисты Министрества финансов РФ объяснили в письме, должны ли компании, рассчитывая налог на прибыль, также учитывать расходы, которые связаны с обустройством подобных комнат.

В этом письме финансисты решили, что организация имеет право учитывать деньги, потраченные на работу мест для приема пищи работниками во время работы. Эти затраты признаны как иные расходы, которые имеют отношение к производству и реализации работы, товаров, услуг и основываются на (НК РФ ст. 264). Эта норма говорит о том, что расходы по обеспечению работников являются необходимыми условиями труда. Минфин России приводит несколько аргументов.

На работодателя возлагается законодательством обязанность обеспечивать своих работников лечебно-профилактическим и санитарно-бытовым обслуживанием по требованиям охраны труда (ТК РФ статья 223). Именно для этого в организациях должны оборудоваться помещения необходимые для приема пищи.

Более того, создание подобных мест для приема пищи предусмотрено и санитарными нормами, где отмечается, что места приема пищи работников должны проектироваться еще в момент строительства самого здания. Также необходимо учитывать, что помещение должно соответствовать численности персонала компании. К примеру, если число работающих в одну смену менее 30 человек, то вполне хватит одной комнаты для приема пищи.

Именно поэтому, затраты по обустройству кофе-пойнта — экономически обоснованы и считаются расходами по обеспечению необходимых условий трудовой деятельности. Конечно, при этом необходимо иметь документы, подтверждающие такие расходы. Также отметим, что большинство судов согласны с такой точкой зрения.

Специалисты Министерства финансов РФ отмечают еще один довольно важный момент. Стоимость имущества, которое необходдимо для обустройства кофе-пойнта учитывается единовременно при подсчете налога на прибыль, если только срок службы не больше 12 месяцев, а цена каждого объекта в отдельности не превышает 40 тыс. руб. Иначе такое имущество считается амортизируемым, то есть его цена должна погашаться через начисление амортизации.

Этим летом финансисты дали разъяснение аналогичному вопросу. Где вывод был другим. Судя по тем же нормам законодательства Минфин РФ решил, что данные расходы нужно учитывать при расчете налога на прибыль, но по подп. 48 п. 1 ст. 284 НК РФ. Как уже сообщалось ранее, эта норма отражает расходы, которые связаны с содержанием столовых и кофе-пойнтов, тогда, когда эти помещения не относятся к объектам обслуживающим производство и хозяйство.